第一阶段,单身阶段,20岁至30岁左右
- 理财目标:为组建家庭筹备,积极创造财富。
- 风险偏好:风险承受能力强,期望获取高收益。
- 资产组合建议:积极型投资(股票、偏股基金)70%;稳健型投资(债券、储蓄存款、货币基金、偏债基金、现金)20%;保险10%。
第二阶段,家庭组建期,婚后第一个十年间,30岁到40岁左右。
这一期间,家庭成员工作稳定,进入收入高增长时期。应注意投资的收益问题。另一方面,这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目(购房、装修、买车等)。从投资的观点看,对风险的承受能力依然较高,故而应追求较高的投资回报。投资组合应偏于积极,但因为有家庭有负债,故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。
- 理财目标:子女教育经费;购房款等。
- 风险偏好:风险承受能力强,期望获得高收益。
- 资产组合建议:积极性投资60%;稳健型投资30%;保险10%。
第三阶段,家庭成长期,指结婚后第二个十年,40岁到50岁左右。
- 理财目标:子女教育费;转换高档住房的费用;开始为养老积累财富。
- 风险偏好:风险承受能力较强,期望获得稳定、较高收益。
- 资产组合建议:积极型投资50%;稳健型投资40%;保险10%。
第四阶段,家庭兴旺期,结婚后的第三个十年,50岁到60岁左右。
- 理财目标:调整投资组合,降低风险性投资比重,规划退休后的生活蓝图。
- 风险偏好:风险承受能力较强,但开始减弱,期望获取稳定、较高收益。
- 资产组合建议:积极型投资20%;稳健型投资70%;保险10%。
第五阶段,安享晚年期,指60岁退休以后。
- 理财目标:养老、旅游、为子孙遗留财富。
- 风险偏好:风险承受能力差,期望获取稳定的收益。
- 资产组合建议:积极型投资10%;稳健型投资90%;保险投入开始获益。
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