2009年9月19日星期六

财务自由的四大理财规划




大家时常都会在市面遇上很多跟理财相关的专业人士,时时你都能从他们身上得到一些理财的相关资讯。但你有没有发现通常他们会介绍以他自己本身利益为出发点的理财配套来给大家。你如果不信的话,当你遇到以下类型的专业人士,问问他们你该怎么理财? 他们肯定会对你说出他们如此的答案:
  • 保险从业员:理财~买保险
  • 信托基金代理员:理财~买信托基金
  • 传销从业员:理财~开创自己的事业
  • 银行家:理财~ 储蓄
由此可见,理财在不同领域里自会有自己不同的定义。其实,我个人认为他们并没有错,只是在个人财务规划里,理财并不能只靠单一理财工具来完成。理财是个以全体理财工具整合的一个财务规划。但是在这样众多理财工具中,都应包含在这四大财务规划里面。当你能越早妥善的规划你以下的这四个财务事项的话,你就能更早地踏入财务自由的轨道里。



带你走向财务自由的四大理财规划
  1. 财富创造 (Wealth Creation)
  2. 财富保障 (Wealth Protection)
  3. 财富累计 (Wealth Accumulation)
  4. 财富保存与分配 (Wealth Distribution)



 财富创造 (Wealth Creation)

这个阶段是本身自己所选择的财富创造途径,如何让钱进入你口袋,增加财富。这些方法可以是以打工来换取收入,兼职赚取外快,或者是以经商来赚取财富。

以下是一些创造收入的几种途径:-
  • 受雇于人-雇员 Employee(成为某间公司的职员以换取薪金)
  • 经营生意-商人 Businessman(经商以赚取盈利)
  • 提供专业服务-专业人士 Professional (医生,律师,工程师,保险从业员等等)
  • 以钱赚钱-投资者 Investor (经由已有的基金来投资于能带来更高回酬率的工具)
  • 其他方法-传销,网赚,介绍人等等 (多数以业余后的兼职或特别付出来获取的酬劳)

财富保障 (Wealth Protection)

财富保障的目的乃是要为你之前辛苦的付出,目前和以后的财富与利益投下的保障。在提供保障的任务里,它可以帮助应对以下的这些状况:-
  • 防备突然发生事故而蒙受的收入损失
  • 提供突发意外或疾病所需用到的医药费与赔偿
  • 丧失谋生能力后所需用于生存的费用
  • 不幸遗世后提供给家人的赡养费
  • 财物如车子,屋子,物件损失的维修或赔偿费
保险 Insurance,是目前最普遍能帮助解决以上问题的最好工具。把风险转于保险公司,永远好过把风险完全背在自己身上。只要以每个月收入的五至十巴仙转于至保险公司,总好过突发事故时用完所有的收入.





 财富累计 (Wealth Accumulation)

财富累计最大的任务乃是要确保你的财富不要因时日的增长随着通货膨胀的洗礼而缩水。目的是要以你目前所拥有的钱去为你工作,让钱生钱。

应对通膨 Inflation 最好的方法乃是用你自己辛苦赚来的钱再去为你赚超过比通膨巴仙率更高的回酬率。说到以钱赚钱,当然大家最熟悉的就是投资Investment 这个方法。目前在大马市面上比较普遍的投资管道有如以下:-

  • 股市市场
  • 汇币市场
  • 期货市场
  • 信托基金
  • 债卷
  • 房地产投资
  • 现金储蓄或定期存款
不同的投资回酬率会为你带来不同的倍增效果。想要得到高回酬率,自然而然的就必须面对选择较高风险的投资工具。在投资这门学问里,风险是自然与肯定存在的,但是,如何降低风险也绝对是可以学习的学问。





 财富分配与保存 (Wealth Distribution)

在大马约有RM400 亿的现金和产业仍在已离世者的名下,他们的后代至今仍还未能认领有关的遗产。这事件证明了大部分大马人都面对在做好财富创造和财富累计之后并没有做好资产规划与财富分配这一环节。

由大马1956年遗产分配与1959年遗产认证与管理法令的正式程序,你可以发觉与其让政府来决定你的资产分配,那何尝不事先自己先动用你的决定权,让你的资产能归于你心爱的人?为你自己写一份遗嘱,让你自己的资产得以自己的意愿来分配与保存。

‘如果你已经策划了你生命中的每一件事,为什么不策划你人生里的最终意愿呢?’

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